Ruhestandsplanung Rechner

Planen Sie Ihren Ruhestand sorgfältig und bedarfsgerecht – mit unserem Ruhestandsplaner und Rentenrechner.

Ruhestandsplanung: Grundlage für eine sichere Rente

Seit 2012 wird die Regelaltersgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung schrittweise von 65 auf 67 Jahre angehoben (siehe auch Rentenbeginn). Wird die Rente vor Erreichen der Regelaltersgrenze in Anspruch genommen (vorgezogene Altersrente), müssen in der Regel für jeden Monat des vorzeitigen Rentenbezugs dauerhafte Rentenabschläge in Kauf genommen werden (siehe auch Ausgleichszahlungen).

Mit unserem Ruhestandsplaner können Sie schnell und einfach berechnen, wie viel Geld Sie im Ruhestand voraussichtlich zur Verfügung haben werden:

Als grober Richtwert gilt: Rentnerinnen und Rentner erhalten im Ruhestand etwa 80 % ihres letzten Nettolohns. Wie viel Geld Sie tatsächlich benötigen, hängt aber stark von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab.

Wichtige Einflussfaktoren für Ihren Finanzbedarf im Alter:

• Lebensstandard: Wer den bisherigen Lebensstandard halten möchte, benötigt mehr Einkommen – etwa für Wohnen, Ernährung, Mobilität, Reisen, Freizeit, Versicherungen und Hobbys.
• Gesundheit: Im Alter steigen erfahrungsgemäß die Ausgaben für Gesundheit, Medikamente, Arztbesuche, Zahnbehandlungen, Hilfsmittel und ggf. Pflegeleistungen.
• Lebenserwartung: Je länger der Ruhestand dauert, desto länger muss Ihr Vermögen und Ihre Rente tragen.
• Private Vorsorge: Wer frühzeitig zusätzlich vorsorgt (z. B. ETF-Sparplan, Basisrente, betriebliche Altersvorsorge), hat im Ruhestand meist mehr finanziellen Spielraum.

Nutzen Sie zur ersten Orientierung unseren Rentenrechner. Dieser berücksichtigt individuelle Eckdaten und liefert einen groben Überblick über Ihre voraussichtliche Rentenhöhe.

Eine gut durchdachte Ruhestandsplanung ist ein zentraler Baustein Ihrer finanziellen Gesamtstrategie. Folgende Schritte helfen bei der Strukturierung:

1. Ziele im Ruhestand festlegen: Überlegen Sie, wie Sie Ihren Ruhestand gestalten möchten. Reisen, ehrenamtliches Engagement, Unterstützung von Kindern/Enkeln oder ein neuer beruflicher Abschnitt – Ihre Ziele bestimmen Ihre finanziellen Prioritäten.

2. Ruhestandsbudget planen: Schätzen Sie Ihre zukünftigen monatlichen Ausgaben im Ruhestand. Hilfreich ist ein detaillierter Budgetplan oder eine Beratung durch einen Finanz- oder Steuerberater.

3. Rentenansprüche ermitteln: Prüfen Sie Ihre Ansprüche aus gesetzlicher Rente, betrieblicher Altersvorsorge und privaten Verträgen – z. B. mit dem Rentenrechner. Um Abschläge bei vorgezogener Rente auszugleichen, können Ausgleichszahlungen sinnvoll sein.

4. Steuern im Ruhestand berücksichtigen: Denken Sie daran, dass Renteneinkünfte in der Regel steuerpflichtig sind. Einen Überblick bietet der Renten-Steuerrechner.

5. Risiken absichern: Prüfen Sie Ihren Schutz bei Krankheit, Berufsunfähigkeit und Pflegebedürftigkeit. Krankenversicherung und Pflegeversicherung sind Pflicht, zusätzliche Vorsorge kann sinnvoll sein.

6. Sparen & Investieren: Beginnen Sie möglichst früh, regelmäßig Geld für den Ruhestand zurückzulegen. Eine Basisrente, Riester-Rente oder ein ETF-Sparplan können Bausteine Ihrer Altersvorsorge sein.

7. Regelmäßige Überprüfung: Passen Sie Ihre Planung regelmäßig an – etwa bei Jobwechsel, Immobilienkauf, Familienzuwachs oder Gesetzesänderungen.

Ermittlung Ihrer Rentenlücke

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen Ihrem gewünschten Einkommen im Ruhestand und den zu erwartenden Renten- und Versorgungseinkünften. Sie zeigt, wie viel Sie zusätzlich sparen oder anlegen müssen, um Ihren Lebensstandard zu halten.

1. Ihre persönliche Rentenlücke berechnen

• Versorgungsziel festlegen: Schätzen Sie, wie viel Nettoeinkommen Sie im Alter benötigen. Eine häufig genutzte Faustregel sind ca. 70–80 % des letzten Nettoeinkommens.
• Voraussichtliche Renten ermitteln: Nutzen Sie z. B. den Rentenlückenrechner oder Ihre Renteninformation, um Ihre gesetzliche Rente und weitere Versorgungsbausteine zu erfassen.
• Rentenlücke bestimmen: Ziehen Sie Ihre zu erwartenden Renten vom gewünschten Ruhestandseinkommen ab. Die Differenz ist Ihre Rentenlücke.

2. Rentenlücke mit einem ETF-Sparplan schließen

• Früh anfangen: Je früher Sie beginnen, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt.
• Regelmäßig investieren: Ein monatlicher ETF-Sparplan sorgt für Disziplin und planbaren Vermögensaufbau.
• Breite Streuung: Weltweit anlegende ETFs reduzieren das Risiko und partizipieren am globalen Wachstum.
• Cost-Averaging-Effekt: Durch gleichbleibende Sparraten kaufen Sie bei hohen und bei niedrigen Kursen – langfristig mittelt sich der Einstiegskurs.
• Thesaurierung nutzen: Werden Erträge automatisch wiederangelegt, verstärkt sich der Zinseszinseffekt.

3. Weitere Möglichkeiten, die Rentenlücke zu schließen

• Private Rentenversicherung als zusätzlicher Einkommensbaustein
• Betriebliche Altersvorsorge mit Arbeitgeberzuschuss nutzen
• Immobilien als Mietobjekt oder mietfreies Wohnen im Alter
• Schuldenabbau, um Fixkosten im Ruhestand zu senken

4. Verläufe regelmäßig prüfen

• Sparrate und Anlagehorizont anpassen, wenn sich Einkommen, Familie oder Ziele ändern.
• Inflation und Produktkosten im Blick behalten, da sie die reale Kaufkraft Ihrer Rente beeinflussen.

Die Schließung Ihrer Rentenlücke ist ein langfristiges Projekt. Wichtig ist, früh zu starten, dranzubleiben und Ihre Strategie regelmäßig zu überprüfen – idealerweise gemeinsam mit einem Steuer- oder Finanzberater.

Rente erhöhen: Strategien für mehr Einkommen im Alter

Mit den richtigen Maßnahmen können Sie Ihre spätere Rente spürbar erhöhen:

• Frühzeitig anfangen zu sparen: Zeit ist der wichtigste Renditefaktor. Je früher Sie beginnen, desto geringer kann die monatliche Sparrate ausfallen.
• Regelmäßig & automatisiert sparen: Daueraufträge und Sparpläne sorgen dafür, dass Vorsorge nicht „vergessen“ wird.
• Breit gestreut investieren: Statt nur auf ein Sparprodukt zu setzen, können Sie verschiedene Anlageklassen (z. B. ETFs, Rentenversicherungen, Immobilien) kombinieren.
• Vorsorgeaufwendungen steuerlich nutzen: Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, Basisrente (Rürup), privaten Rentenversicherung oder Riester-Rente können oft als Sonderausgaben abgesetzt werden.

Wer früh und planvoll vorsorgt, erhöht seine Chancen, im Alter finanziell unabhängig zu bleiben und den gewohnten Lebensstandard zu halten.

Ein ETF-Sparplan kann eine flexible und kostengünstige Lösung sein, um Vermögen für den Ruhestand aufzubauen. Lassen Sie Ihre Ruhestandsplanung idealerweise durch einen Steuerberater oder Finanzplaner begleiten, der Ihre individuelle Situation analysiert und einen passenden Vorsorgeplan entwickelt.

Ruhestandsplaner

Ein Ruhestandsplaner ist ein Finanzexperte, der sich darauf spezialisiert hat, Menschen bei der Planung ihres Ruhestands zu unterstützen. Der Ruhestandsplaner arbeitet mit dem Kunden zusammen, um ein individuelles finanzielles Planungs- und Investmentportfolio zu erstellen, das den Kunden in die Lage versetzt, die notwendigen Mittel für ihre Ruhestandsziele zu erreichen.

Ein Ruhestandsplaner kann verschiedene Services anbieten, wie zum Beispiel:

1. Analyse der aktuellen finanziellen Situation: Der Ruhestandsplaner analysiert die finanzielle Situation des Kunden und erstellt einen Überblick über dessen Vermögen, Einkommen und Ausgaben.

2. Bestimmung der Ruhestandsziele: Der Ruhestandsplaner hilft dem Kunden, realistische Ruhestandsziele zu definieren, die auf den individuellen Bedürfnissen und Lebensstil des Kunden basieren.

3. Erstellung eines individuellen Finanzplans: Basierend auf den Ruhestandszielen des Kunden, erstellt der Ruhestandsplaner einen maßgeschneiderten Finanzplan, der den Kunden in die Lage versetzt, seine Ruhestandsziele zu erreichen.

4. Portfolio-Optimierung: Der Ruhestandsplaner hilft dem Kunden bei der Optimierung seines Anlageportfolios, um die Rendite zu maximieren und das Risiko zu minimieren.

5. Steuerplanung: Der Ruhestandsplaner berät den Kunden über Steuerstrategien, um seine Steuerbelastung zu minimieren.

6. Überwachung und Anpassung des Finanzplans: Der Ruhestandsplaner überwacht regelmäßig den Fortschritt des Kunden auf dem Weg zu seinen Ruhestandszielen und passt den Finanzplan bei Bedarf an, um sicherzustellen, dass der Kunde auf Kurs bleibt.

Ein Ruhestandsplaner kann eine wertvolle Unterstützung bei der Planung des Ruhestands sein, da er das komplexe Feld der finanziellen Planung und Investitionen beherrscht und somit dazu beitragen kann, dass der Kunde seine finanziellen Ziele im Ruhestand erreicht.

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